Cuando nos adentramos en la planificación financiera personal hace ocho años, rápidamente comprendimos que aquellos que alcanzan el éxito económico son aquellos que destinan tiempo y energía a la elaboración de presupuestos, la gestión y la planificación de sus recursos. En otras palabras, abrazan la disciplina de la educación financiera y continúan ampliando su bagaje a lo largo de toda la vida.
La educación financiera, lamentablemente, no es un don común en el crecimiento de las personas, pero se erige como un componente fundamental para triunfar en el mundo financiero. Ya sea que te inicies en este campo o busques expandir tu conocimiento, te ofrecemos cinco pasos prácticos para adquirir la formación que necesitas:
- Programa Citas Financieras Semanales en tu Calendario: Los millonarios, en promedio, invierten 8.4 horas al mes en planificar y administrar sus finanzas, según las investigaciones de Thomas Stanley. A pesar de que muchas personas aspiran a la riqueza, la mayoría no dedica el tiempo y la energía necesarios para lograrlo. Evita caer en esta trampa. En su lugar, establece un evento recurrente en tu calendario para celebrar una cita financiera semanal y dedica al menos una hora a la semana a este propósito. Durante este encuentro, actualiza tu presupuesto, evalúa los gastos futuros, paga facturas, revisa tus estados de cuenta y atiende otras cuestiones financieras. Haz que estas citas sean agradables: escucha música, baila, enciende velas o cualquier actividad que haga que disfrutes el momento. Cuanto más ameno sea, más probable es que lo conviertas en un hábito.
- Reserva 20 Minutos al Mes para Lecturas sobre Finanzas Personales: No intentes comprenderlo todo sobre finanzas en una sola tarde. Resulta más efectivo dividir tu educación financiera en porciones más digeribles. Destina 20 minutos a la semana (además de tu cita financiera) para leer artículos o libros relacionados con finanzas personales. Elige un tema semanal y profundiza en él hasta que lo domines.
- Aprende de Aquellos que Admiras: A medida que te sumerges en temas financieros como gastos, ahorros, crédito, deudas, inversiones y estrategias de jubilación, aprovecha tus conocimientos al conversar con personas a quienes admiras. A menudo, muchas personas hablan sobre dinero, pero las nociones financieras de amigos y familiares suelen estar erradas. En su lugar, busca sabiduría en mentores y otros emprendedores que han alcanzado el éxito financiero. Habla con ellos sobre sus logros y tropiezos. Al igual que en los negocios, descubrirás que puedes evitar muchos errores al aprender de las experiencias de los demás. Ten presente que el dinero sigue siendo un tema delicado para muchos, así que comienza con precaución y profundiza gradualmente. Respeta lo que compartan contigo y muestra siempre gratitud por sus consejos.
- Experimenta en tu Propia Vida: Muchos emprendedores reconocen que la mejor manera de determinar si una idea es viable o no es probándola. Esta filosofía es igualmente aplicable a tus finanzas personales. Con frecuencia recuerdo a mis clientes que las estrategias financieras funcionan mejor para algunas personas que para otras. Tomemos como ejemplo la creación de presupuestos. Existen numerosos sistemas y programas que pueden ayudarte en esta tarea, pero no sabrás cuál se ajusta mejor a ti a menos que los pruebes. Me sucedió a mí; experimenté con varios programas y finalmente decidí que prefería utilizar una sencilla hoja de cálculo en Excel. No obstante, tuve que probar muchas opciones antes de llegar a esa conclusión. Por lo tanto, hasta que no experimentes, no podrás determinar si algo funciona o no.
- Considera la Orientación de un Profesional Especializado: En ocasiones, es imprescindible contar con la asistencia de un profesional. Esto es particularmente relevante si:
- Tienes limitada o nula experiencia en la planificación financiera.
- No deseas abordar todo por ti mismo.
- Careces de una perspectiva imparcial.
- Te enfrentas a una situación financiera compleja.
- No cuentas con el tiempo para gestionar esto por ti mismo.
Recuerda que el dominio de cualquier disciplina requiere práctica continua, formación y mejora constante. Asegúrate de dedicar tiempo y energía a poner en orden tus finanzas personales, un paso crucial en tu camino hacia el éxito financiero.
